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おこづかい帳の大事なポイントは、経理の自計化にも通じる
娘が足し算・引き算のひっ算をならったので、「そろそろかな・・・」と思い一緒におこづかい帳を買いに行きました！
おこづかい帳の大事なポイントは、経理の記帳にも通じるなと思います。
おこづかい帳のポイント① わすれないうちにすぐ記帳する
すぐに記帳することは経理の記帳においても大切です。
確定申告時期までレシートを貯めてまとめて記帳するのではなく、日々の習慣にして記帳するようにしましょう。
後でまとめて記帳をするとと、「どれくらいお金がのこっているのか」「どれくらい儲かっているのか」という収支や経営の状況を把握するのが遅れてしまいます。
freeeやマネーフォワードなど、クレジットカードなどと自動連携できる会計ソフトを使ってリアルタイム記帳を進めて、「今」の収支の状況を把握するように努めましょう。
お小遣い帳のポイント② 毎月の「よさん」をたてる
予算や資金繰り予測をたてることは、自分のビジネスの道しるべとなります。
少なくとも先半年、１年くらいの予算や資金繰り予測をたてておきましょう。
当事務所では、クラウド会計を活用した効率的な記帳や、日々の経営に寄り添う節税提案を行い、お客様の大切なお金をしっかり守ります。税務調査の際にも、お客様の立場に立ってしっかり対応いたします。
兵庫県西宮市を拠点に、JR西宮駅・阪神西宮駅周辺をはじめ、夙川、甲子園、苦楽園口など、西宮市内のさまざまな地域で事業を営む皆さまをサポートしております。大阪市や兵庫県内はもちろん、全国からのご相談にも対応しています。
LINEからのお問い合わせも受け付けており、事前にご予約をいただければ時間外のご相談も可能です。お困りの際は、どうぞお気軽にご連絡ください。
独立してうれしかったお客さんの反応
私は2024年４月に独立したばかりなのですが、独立してうれしかったお客さんの反応をいくつか書いてみます。
①「説明がわかりやすい！！」
契約の際に、「ほかにも税理士さんいっぱいいらっしゃりますが、なぜ私に決めていただいたのですか？」と聞くと、いただく言葉で多いのは、「他にも安い税理士さんやベテランの税理士さんはいたけど、説明や話が分かりやすかったから中川さんにしました！」というお言葉です。
大変うれしいお言葉です。
税理士としてはまだ経験が少ない私ですが、お客さんの立場にたって説明することを大切にしています。
②HPどおりに、親身に税務調査対応してもらい感謝してます！
これは、税務調査単発でご依頼いただいたお客さんからのお言葉です。
短期間でしたが、税務調査でどれくら追徴があるのか心配されていたお客さんで、最初から最後まで寄り添って対応させていただきました。
特に、このお客様の案件は税務署との落としどころが難しく、調整も難儀しましたが、最終的に税額も大幅に減らすことができ、お客さんのお役にたて、最後にありがたいお言葉も頂戴できて、税理士としてやりがいを感じられました。
③ちょっとしたことで質問・近況報告いただけること
- 来週、海外旅行いくけどなにか気にしとくことある？
- 領収書保管するためにこんなファイル買ったよ！
- そろそろもう一店舗出そうと思うんだけど。。。
などなど、ちょっとしたことで質問や近況報告をいただけると、経営者のパートナーとして頼りにしていただいけているのかな、とうれしく感じます。
実は、独立する前（会計事務所のスタッフ時代）は、お客様から質問がくると、やや義務感やプレッシャーも感じていたのですが、独立後は、よき相談相手でいられることに誇りをもてるようになりました。
無料相談受付中｜お気軽にご相談ください
税金や経理のことだけでなく、
「ちょっとお金のことで不安がある」
「経営の今後について誰かに相談したい」
そんな時に、まず思い浮かべてもらえる税理士でありたいと考えています。
「こんなこと聞いていいのかな？」と思うようなことでも、遠慮なくご相談ください。
初回のご相談は無料で承っております。オンライン面談にも対応していますので、全国どこからでもお気軽にご連絡いただけます。
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税理士が語る「さらば青春の光」③事業を始めたら、まずは日本政策金融公庫から創業融資を借りよう
１．創業融資とは
個人事業主や中小企業がいきなり、一般の金融機関から融資を受けるのは難しいです。
会社設立や開業した直後は、日本政策金融公庫の「創業融資」を検討しましょう。
「創業融資」は、これからビジネスを始める人や事業を始めて間もない人が、資金を調達するための制度で、対象者は、新たに事業を始める予定の方（事業を始める前または事業を始めて1年以内）です。
①融資の流れは？
- 事業計画の作成：大切なのは、売上の根拠が明確にできるか
（客単価から積みあげたり、すでに発注を受けている場合は資料を添付するとよいでしょう）。 - 申込：日本政策金融公庫のウェブサイトから融資の申し込みを行い、必要書類を提出します
- 面談：支店の担当者と１時間程度面談を行います。
②いくらまで借りられる？
一般的には、自己資金の３倍程度が上限、相場は500万程度が多いようです。
設備資金を借りる場合は、見積書を添付するとよいでしょう。
運転資金を借りる場合は、月次運転資金の３ヶ月程度とするとよいでしょう。
③利息はいくらくらい？
金利は、２％前後となることがおおいようです。また女性・若者の場合は特別利率が適用されます。
２．さらば青春の光の事務所、(株)ザ・森東も借りた「創業融資」
通常の融資審査は、決算書などの財務数値が重要ですが、創業融資はこれから事業を始める人向けの融資のため、「その人がこれまでどのようなキャリアを積んできたか」「何をやろうとしているのか」ということも重要視してくれます。
そのため、前職と同じ業種で独立する場合は、比較的ポジティブな評価を受けることが多いのですが、これまで未経験の職種の場合は若干厳しめに審査される傾向があります。
さらば青春の光（(株)ザ・森東）は、公庫の担当者がコントを見て「これなら貸せます！」と言ってくれたそうです。さすが！
３．「創業融資」で借りるためのコツは？
創業融資で借りるためには
・自己資金をできるだけ用意する
・公共料金などの定期的な料金の納付漏れ、滞納はしない
・これまでの経験（特に同じ業界の経験）をアピールする
創業融資の注意点や融資審査を通すためのポイントについては以下のサイトでも詳しく説明されているので是非参考にされてください。
↓
ウリカケ×カイカケ.com 日本政策金融公庫の融資審査 審査を通すための3箇条を解説
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当事務所がメタバース総研のオススメサイトで紹介されました！
株式会社CREXの運営するメタバース総研の「おススメの金融・会計関連サービス提供会社まとめ」の記事に掲載されました。
「株式会社CREX」は、メタバース、AI活用とDX推進に向けたコンサルティング・開発サービスを提供し、幅広い業界・テーマにおける数多くの企業様をご支援されています。
「なかがわまみ税理士」は、大阪市を拠点に活動する税理士事務所で、クラウド会計サービスに精通しています。代表のなかがわまみ氏は、京大卒業後、関西の上場企業で15年以上の決算・税務経験を積み、税理士として独立しました。
同事務所では、freeeやマネーフォワード等のクラウド会計を活用して記帳を効率化し、リーズナブルな顧問報酬を実現しています。また、税務調査においては顧客の不安に寄り添い、徹底的にサポートすることを重視しています。節税提案や決算・納税予測なども行い、経営者の資金管理をサポートします。
さらに、初めての方や遠方の方にも対応できるよう、無料相談やZoom面談を提供しており、気軽に問い合わせができる体制を整えています。
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突然「個人事業税」の納付書がきた！これってなに？！
確定申告書が終わって、ずいぶん経ったのに、８月ごろ突然「個人事業税」の納付書が届いて、なにこれ？！とびっくりされる方もいるかと思います。個人事業税は、正しく処理すれば実は節税にもなります。
1．個人事業税ってな～に？
「事業所得が290万円を超え、法定業種を営む個人事業主」に課税される税金です。
ほとんどの職種はこの70種の中に含まれていますが、一部の職種（作家、漫画家、システムエンジニアなど）は含まれていません。
（所得額－事業主控除290万円）×税率＝個人事業税額で、税率は大半の業種が５％（一部３％、４％）です。
事業税には、青色申告控除の制度はありませんので、青色申告特別控除（10万、55万、65万）を所得額に足し戻して計算されます。
２．ずっと確定申告していたのに突然今年になって納付書が届いたのはなぜ？
個人事業主全員が事業税を払う必要はなく、年間の所得金額が290万円を超えると個人事業税が課税されます。
これまで事業税の納付書が届かったのは、所得が290万円以下だったからで、所得がだんだん増えてくると、ある年に突然個人事業税の納税義務が生じるのです！
３．実は若干グレーゾーンな個人事業税…
個人事業税は、各都道府県税事務所ごとに対応にバラツキがあると言われています。
法定業種は法律で決まっており、ライターやプログラマー、システムエンジニア、画家など、70業種に当てはまらない事業者は、個人事業税を納める必要はありませんが、実際の業種の判定は事務所や職員によって異なるようです。
特に初年度は都道府県から、「お仕事の内容についてのお尋ね」が来るケースがあり、実態を考慮のうえ、70種類の業種に当てはまるか判定されます。
私のこれまでの経験上、システムエンジニアは、「お仕事の内容についてのお尋ね」が来ることが多く、請負業に該当するのか、企業常駐型（準委任契約）なのか、契約条件や実態をヒアリングの上、課税対象かどうか判断しているようです。請負業に該当すると判断されると課税されますので、都道府県事務所の判断に疑問が生じる場合は、根拠を確認するとよいでしょう。
４．払った事業税は、経費になります！
個人事業税は経費として計上できますので、「租税公課」の科目を使って処理しましょう。
事業税と異なり、所得税や住民税は経費になりませんのでご注意を！
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IT業界の税務の落とし穴
ビスカスさんのサイトで「IT業界に強い税理士」として紹介いただきました！
特にIT業界の申告では、法人税・所得税だけではなく、消費税・個人事業税の負担が大きくなりがちですので、IT業界に強い税理士にぜひ相談しましょう。
https://www.all-senmonka.jp/guide/96806
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こんな税理士はイヤだ～TOP３経理部出身の私が「もうこんな税理士はイヤ！」と思った3つのこと
税理士になる前、私は企業の経理部で“税理士に相談する側”の立場にいました。
その経験から、「こんな税理士さんとは、もう関わりたくない…！」と感じたことが何度かあります。
今はその立場が逆転し、私自身が税理士として相談を受ける立場に。
だからこそ、過去の経験を活かして、「相談しやすい税理士とは何か？」を常に意識しています。
この記事では、経理担当者時代のリアルな体験をもとに、「こういう税理士は困った…！」と感じたポイントをランキング形式でご紹介します。
そして、なぜ私が“わかりやすく、気軽に相談できる税理士”を目指しているのか、その背景もあわせてお伝えします。。
第３位 高圧的な人
高圧的な人と話すだけで緊張してドキドキしますし、「こんな初歩的な質問していいんだろうか」「怒られないだろうか」と緊張して、本当に聞きたいことが聞けません。
私も、怖いお医者さんに会うと、いつも「本当はこういうことも気になるんだけど、聞いていいのかな…」という疑問を残して診療室を後にします。
税理士は専門家ですから、初歩的な質問大歓迎！
むしろ、わからないままで経営判断していくのはとっても残念です。
第２位 相談してもなかなかレスポンスがない人
お金や経理の困りごとはすぐに解消して、経営や本業に集中したいものです。相談したときにすぐにレスポンスがもらえると、すぐに困りごとを解消して迅速な意思決定ができます。
第１位 教科書・法令どおりのコピペで回答してくる人
税理士としては、リスクや責任を回避するうえで、法令どおりの回答をする気持ちもわからないではないですが、経理の専門家でない人間としては、「わかりやすく言うと結局どうなの？」「一番のポイントはどこなの？」ということもわからず、とても困ってしまいます。
当事務所は、「リスクも含めて、内容をわかりやすく説明し、お客さんにメリットデメリットを理解してもらったうえで選んでもらうこと」を大切にしています。
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兵庫県西宮市を拠点に、JR西宮駅・阪神西宮駅周辺をはじめ、夙川、甲子園、苦楽園口など、西宮市内のさまざまな地域で事業を営む皆さまをサポートしております。大阪市や兵庫県内はもちろん、全国からのご相談にも対応しています。
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あなたの芸人としての収入が少なすぎて、我々はあなたを芸人と認めません…
６月25日のYahoo!ニュースで、
「『大悟の芸人領収書（日本テレビ）』のなかで、芸人が税務調査をうけて、あなたの芸人としての収入が少なすぎて我々はあなたを芸人とは認めませんと言われた」という記事が掲載されていました。https://news.yahoo.co.jp/articles/8bc506da0999bf9b69083a4e72298fe6c6cf4647
なぜ税務調査で芸人を認めるかどうかの話になるの？！と不思議に思われたかと思いますが、実は【本業の収入なのかどうか】というのは税務調査の重要な論点です。
今日は、それをまじめに解説してみたいと思います。
１．本業なら事業所得、副業なら雑所得
ニュースのなかで税務調査官が、「芸人と認めません」といったのは、つまり、「芸人を本業として事業所得して申告していますが、芸人で生計が成り立っていないので、到底本業とは認められません、雑所得として申告しなおしなさい」ということです。
原則として、本業なら事業所得として申告し、副業なら事業所得として申告する必要があるため、このように税務調査で指摘されたのだと思います。
一見、事業所得として申告しようが、雑所得として申告しようがあまり変わらない気がしますが、なぜこのような違いがあるのでしょうか？
２．事業所得なら、なにがお得？
①ほかの所得（給与所得等）と損益通算できる
事業所得の赤字は、給与所得などと損益通算できます。
この芸人さんはアルバイトで年間200万円ほど収入を得ている一方、芸人としてはほとんど収入がなく（年間３万円‼）、コント道具やらなんやら経費はいろいろかかるので、芸人としては大赤字だったのだと思われます。このような場合、給与所得の黒字と、芸人としての事業所得の赤字を通算して申告していたため、目を付けられたわけです。
★なぜ雑所得（副業）はほかの所得と通算できない？
もしなんでもかんでもほかの所得と通算できることになってしまうと、どうなるでしょうか？
例えば、ほとんどお笑いライブなどの活動もしていないけど「ネタを書いているから芸人です」と言ってしまえば、自分の買ったお笑いライブのDVDやコント用の変装道具等あらゆるものを経費として落とす人もでてくるかもしれません。
ですので、税務署としては「本業としてその人が全力で取り組んでいる事業で赤字が出た場合には、特別にほかの所得と通算してあげるけど、片手間・小遣い稼ぎ程度にやっている副業で赤字が出てもそれは認めませんよ」というルールにしているわけです。
②青色申告の特典を受けられる
青色申告65万円控除、30万円の少額減価償却資産の特例、専従者給与、純損失の３年繰越など、様々な青色申告の特典を受けることができます。
雑所得の場合は、このような特典を受けられないことに加え、事業所得（青色申告）と異なり家事関連費（プライベートと事業共通する費用）を経費として計上できるハードルが高い（原則として事業割合が50％を超えないものは計上できない）ため、経費にできる範囲が事業所得より狭くなることがあります。
３．本業か副業かは、どう判断するの？
さて、この事業所得（本業）か、雑所得（副業）の判断は実はよく税務調査で揉める点です。
これまでは「実質判断」するしかなかったのですが、判断が難しすぎるという声をうけて、2022年改正されて年収の金額も判断要素の一つになりました。
※出展：国税庁資料より抜粋https://www.nta.go.jp/law/tsutatsu/kihon/shotoku/kaisei/221007/pdf/02.pdf
結論としては
・きちんと記帳をしていれば事業所得でOK
・年間収入が300万円超あれば事業所得としてOK
ただ、これはあくまで原則であって、帳簿を保存していたとしても、
①所得の収入金額が僅少（メインの収入の10％未満）
②所得が例年赤字続きで、その赤字の解消努力が見られない
ような場合は雑所得とすることとしています。
この芸人さんの場合は、調査官が芸人ライブに実際に見に行き、「全くウケていなかったです。でも最後まで汗を流してネタをやる姿。我々税務署は、あなたを芸人と認めます」と言われ、本業（事業所得）として認められたそうです。
この芸人さんは、年収３万円で、アルバイト収入からみてもかなり金額僅少ですので、形式的なルールからすると雑所得として税務署が判断してもおかしくはないと思います。
ただ、実は、過去の裁判例では、「その事業に時間的・精神的に力を注いでいるか」ということも一つの大きな判断要素でした。今回は、税務調査官が、わざわざライブまで見に行って、その芸人さんが片手間ではなく、全力で芸人の仕事をしていると認めたのだと思います。（記事を読んでウルっときたのは私だけ？笑）
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兵庫県西宮市を拠点に、JR西宮駅・阪神西宮駅周辺をはじめ、夙川、甲子園、苦楽園口など、西宮市内のさまざまな地域で事業を営む皆さまをサポートしております。大阪市や兵庫県内はもちろん、全国からのご相談にも対応しています。
LINEからのお問い合わせも受け付けており、事前にご予約をいただければ時間外のご相談も可能です。お困りの際は、どうぞお気軽にご連絡ください。
【開催レポート】朝活イベント第２回
第２回は７月17日に実施。
関西中心に「片づけコンサルタント」として活躍されている岸岡文子さんに参加いただきました。
参加者が１名でしたので、会計ソフトの使い方やインボイスのご質問など個別に対応させていただきました。
【参加者の声】
個人事業主になって５年目。
一応簿記３級を持ってはいるけれども
なんとなーく開業届を出して
なんとなーく確定申告を会計アプリに頼りながらしていた私。
ところが昨年度の確定申告をして年度を切り替えたら、なんだかおかしなところがいろいろ。。。
さらにインボイスをとったけど消費税申告のこともわかっておらず。
やばいなと思っていたときに見つけたこちらのセミナー。
The DECKに朝８時って早いなと思ったけど、思い切って参加してきました。
税理士の 中川さんは子育て中の（たぶん）同世代。
すごく質問しやすい上に、とても丁寧に回答もいただいて、とっても勉強になりました！
今後も朝・昼にセミナーあるそうなので、
タイミング合う方はぜひどうぞ！
次回は、2024年7月24日(水)8:00～8:50に開催です。
テーマを変えて【こんな申告はキケン！税務調査に来られない申告書をつくろう！】を開催します。
（途中退室OK！フレキシブルにお仕事に向かって下さい）
お申込みはこちらから↓【Peatix 】
【こんな申告はキケン！税務調査に来られない申告書をつくろう！】
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【開催レポート】朝活イベント第１回
第１回は７月３日に実施。5名の方にご参加いただきました。
今回は会計ソフトの選び方や、レシートの管理方法などを中心にお話させていただきました。
【参加者の声】
・ 毎年「確定申告」に悩んでました。 ネットで調べても毎回分からない部分があって、でも今日は気軽に相談できる先生が見つかりました！
・ 今から副業を始めたいと思っていたので、初歩的な内容がピッタリでした！
・ 会計ソフトを普段扱っているが、より詳しく機能や操作を聞きたくなりました！
・ 経営者ですが、経営について不安な点を直接お聞きすることができて良かったです。税理士さんがオススメするネットバンキングなど早速活用します！
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